Previdência privada
Previdência privada: o patrimônio de hoje vira a renda de amanhã.
Um plano de previdência bem escolhido organiza a sua aposentadoria, pode reduzir o Imposto de Renda e facilita a transmissão do patrimônio para quem você ama. Nós ajudamos a escolher o plano, a modalidade e a tributação certos para o seu momento.
Por que ter previdência
Planejamento de longo prazo, com vantagens que a poupança não tem.
Renda futura
Você acumula com disciplina e decide como receber: resgates programados ou uma renda mensal.
Eficiência tributária
No PGBL, dedução de até 12% da renda bruta tributável no IR; na tabela regressiva, alíquota que chega a 10%.
Sucessão planejada
Em regra, os valores vão direto aos beneficiários, sem passar pelo inventário.
Flexibilidade
Aportes mensais ou esporádicos, com portabilidade entre planos sem pagar imposto na transferência.
Modalidades
PGBL ou VGBL: qual faz sentido para você?
A escolha depende de como você declara o Imposto de Renda e do quanto já investe em previdência.
PGBL
Indicado para quem faz a declaração completa do IR e contribui para a previdência oficial. As contribuições podem ser deduzidas até 12% da renda bruta tributável. No resgate, o imposto incide sobre o valor total.
VGBL
Indicado para quem faz a declaração simplificada, é isento ou já usa todo o limite de 12%. Não há dedução, e no resgate o imposto incide só sobre os rendimentos.
Tabela regressiva ou progressiva
Na regressiva, a alíquota cai com o tempo de cada aporte, de 35% até 10% após 10 anos. Na progressiva, vale a tabela do IR. A melhor depende do seu horizonte.
Passo a passo
Como montamos o seu plano.
Diagnóstico
Entendemos sua renda, seu modelo de declaração do IR e seus objetivos.
Escolha da modalidade
PGBL ou VGBL, tabela de tributação e perfil de investimento do fundo.
Plano de aportes
Definimos valores e frequência que cabem no seu orçamento.
Acompanhamento
Revisões periódicas, portabilidade quando fizer sentido e indicação de beneficiários.
Dúvidas frequentes
Sobre previdência privada.
Qual a diferença entre PGBL e VGBL?
No PGBL, as contribuições podem ser deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda até 12% da renda bruta tributável, para quem faz a declaração completa e contribui para a previdência oficial; no resgate, o imposto incide sobre o valor total. No VGBL não há dedução, e o imposto incide apenas sobre os rendimentos. O VGBL costuma servir a quem declara no modelo simplificado ou já atingiu o limite de 12%.
O que é a tabela regressiva?
É a forma de tributação em que a alíquota do Imposto de Renda diminui com o tempo de permanência de cada aporte: começa em 35% e chega a 10% para valores acumulados há mais de 10 anos. Na tabela progressiva, segue-se a mesma tabela do IR sobre salários. A escolha certa depende do seu horizonte.
Previdência ajuda na sucessão?
Sim. Em regra, os valores de previdência são pagos diretamente aos beneficiários indicados, sem passar pelo inventário, o que dá mais agilidade à família. As regras de tributação na transmissão variam conforme o estado e o tipo de plano, e por isso o planejamento deve ser feito caso a caso.
Posso trocar de plano depois?
Sim. A portabilidade permite transferir o saldo para outro plano ou outra seguradora sem resgatar e sem pagar Imposto de Renda na transferência, respeitadas as regras da modalidade.
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